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重疾保险哪个好 买医疗险还是重疾险
2018-10-12 09:21:31来源: 中国商业观察网

 

“在我身体好的时候,没钱买保险。等到我有钱了,年纪大了被拒保了。”越来越多的人开始有意识为自己,为家人购置保险产品,提前预防风险,但高昂的年缴费又吓退了不少年轻人。

这两年,以“百万医疗险”为代表的中端医疗险产品开始慢慢风靡,许多保险公司均有推出这些几百到千元上下就能购买保险产品,动不动100-600万的保额,吸引了不少新生代保民投保。重疾保险哪个好?到底买医疗险还是重疾险?

重疾保险哪个好? “我到底要买重疾险还是商业医疗险呢”这是很多初次选择保险的小伙伴最疑惑的问题。简单来说,目前市面上几乎所有商业医疗保险的属性与产品设计,更像是社保的额外补充,而重疾险的属性与产品设计则更兼具保障的概念。这种差别,最明显的一点就是赔付方式。

商业医疗险属于报销型产品,也就是说保险公司会根据你实际花费的医疗费用,在保险条款保障的范围内进行费用报销。市面上能看到的不少百万医疗险,都属于这一列,而且大部分千元左右的医疗险只针对住院和住院前后特定时间段内的门急诊报销,如果带门诊的,就更贵,且基本都属于消费型保险,也就是每年花钱买保险,不出保,当年的保费也就贡献出去了。

重疾险,顾名思义就是重大疾病险,赔付方式几乎统一是提前给付的方式,只要确诊符合保险条款,就会一次性理赔保额。有一些带有轻疾保障的,就会一次性赔付相应轻疾额度。这种赔付方式下,并不考虑实际支出费用,30-100万不等的保额,很多时候承担的不只是患者家庭的医疗成本,更是后期康复和护理费用。

所以这样看来,两者属性完全不同,所能够提供保障的形式、范围、额度也都不同。并不矛盾冲突,倒可以相互补充。

下面以大都会人寿的一款医疗险产品“都会天使”为例,看看该款医疗险的保障水平:

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1、保额高

该款医疗保险包含一般医疗100万保额,恶性肿瘤100万保额,器官移植100万保额。在医疗险市场,很多产品都将器官移植作除外责任,该款产品却包含了器官移植责任,大大提高保障额度;

2、门诊医疗

住院费用包括特殊门诊医疗费、ICU床位费、护理费、住院前后门急诊、进口药、门诊手术费等。并且,不限社保用药,不限制住院天数。在目前医疗险产品当中,该款产品的保障足够全面,极少的保费就可以获得极高的保障;除此之外。

3、医疗垫付

六大高发癌症,确认给付5万元。包括:肺癌、肝癌、脑癌、骨癌、肾癌、白血病。

4、续保

将续保政策写入条款,每年自动续保,大都会人寿承诺不应某一被保险人的健康状况变化、历史理赔变化单独调整费率。

5、无理赔优惠

每连续3年无理赔,续期保额自动递增基础保额的10%,最高可增加至1.5倍保额,即450万。

6、免赔额

免赔额仅5000元,相对于其他1万元免赔额的医疗险是种优势。有数据已经证明,绝大部分住院医疗费用是低于1万元的。所以保险公司设计医疗险时,免赔额1万元就是个分水岭。

重疾保险哪个好?到底买医疗险还是重疾险?对于大部分考虑第一份人生保险的年轻人来说,如果手头宽裕,那么两种保险都配齐,既升级了社保,又有了保障,是最好的。如果只是配一份基础保障,重疾险保额高,年缴保费一般高于医疗险,为了保障住院风险,且诸多自费药或者社保外开销,医疗险就是必备了。

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