通过收购银行卡，再将银行卡卖给境外电信诈骗团伙，为其实施诈骗提供便利。记者从武汉市人民检察院获悉，犯罪嫌疑人肖某等三人因犯诈骗罪被判处有期徒刑八年三个月至六年十个月不等，并处罚金人民币三万元至二万元不等。其余8名犯罪嫌疑人也因妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪受到相应刑罚。

下载推销的贷款APP借钱，男子反被骗了35000元

2019年12月13日，武汉市的王先生接到一个陌生来电，对方自称是某公司客户经理，向王先生推销，称只需要下载一款名为“360借条”的APP，就可以办理低息贷款。起初，王先生对此事抱有一丝疑虑，但他想买车还缺点钱，便决定先加联系方式咨询一下。他和这名自称姓周的客户经理加了微信，并通过对方发来的二维码下载了APP。

此后几天，王先生多次向周经理咨询相关业务，王先生提出想借10万元贷款，周经理称需要先注册APP，支付5000元手续费，将手续费打到指定银行卡账户内，他的注册账户内才会有钱款，后续只需要按照操作转入自己的银行卡内即可。

王先生按照周经理的要求操作后，他发现APP内真的到款10万元，这下他更加相信周经理说的话。然而，王先生发现自己绑定的银行卡里并没有收到这笔钱，他立即找周经理询问。

周经理回复称经公司财务核实，王先生在APP里填写的银行卡有误，需要公司财务人员持王先生手写拍照的委托书去银行操作修改卡号，同时要求王先生支付3万元保证金。周经理承诺事后会将35000元和此前的10万元贷款一起打到王先生正确的银行卡里。

经核对APP里的个人信息，王先生发现银行卡号确实填写错误。因贷款心切，他便按要求向对方提供的指定账户汇入了保证金，APP内的银行卡号也随之更正了。但十分钟过去，王先生依旧没有收到银行卡到款信息，再次查看APP时显示由于公司总部需要确认其还款能力，该订单已冻结。

周经理告诉王先生，这种情况需要他先支付半年的还款额度，约1万7千元。王先生突然意识到自己遇上了骗子，遂报警。

一团伙收卖银行卡给境外诈骗团伙

通过追踪银行卡等线索，发现这些钱流入了陈某等人银行卡账户内，而后陈某等5人被抓获归案。陈某等人交待自己没有真的收到钱款，而是将银行卡卖了给他人，对方当时承诺给一张银行卡就给1000元，办一张电话卡45元，事成之后还可以获得1%的提成。“我以为自己不参与诈骗，还能赚钱便答应了。”陈某说。

随后，负责收购银行卡的肖某等6人被捉获归案。肖某供述，他们替一境外诈骗团伙收集银行卡，该团伙建立了一款贷款APP，在境外给他人拨打电话，询问对方是否有贷款需求，再引导对方下载相关贷款APP，再以修改账号、检测还款能力、缴纳保证金等方式骗走被害人钱财。

“我们通过下线收集银行卡，再寄往境外给电信诈骗团伙用来洗钱。他们让被害人把钱打到收来的银行卡里，再通过POS机把钱刷出，最终汇入对公账户，我们就赚卖卡的钱。”肖某坦白。

截止案发，包含王先生在内的143名被害人共计被诈骗90余万元，受害者遍布全国多个省份。2020年8月，此案移送武汉市汉阳区检察院审查起诉。

检察官提醒：提供银行卡协助他人实施犯罪，会被追究刑事责任

“定诈骗罪还是帮助信息网络犯罪活动罪呢?”在多层级的犯罪链条中，主犯和各层级的罪犯所起到的作用是不一样的，为了让每个层级的被告人都罚当其罪，承办检察官经过多番研判，决定以诈骗罪、妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪对11名被告人提起公诉。

2021年1月15日，该案在武汉市汉阳区人民法院开庭审理并宣判，肖某因不服判决结果提出上诉。今年5月12日，武汉市中级人民法院再次公开审理此案，7月16日作出终审判决，肖某等三人因犯诈骗罪被判处有期徒刑八年三个月至六年十个月不等，并处罚金人民币三万元至二万元不等，退赔赃款按比例发还王先生等143名被害人。其余8名被告人也因妨害信用卡管理罪、帮助信息网络犯罪活动罪受到相应刑罚。

承办检察官告诉记者，目前电信网络诈骗案件涉及网络贷款、网络交友、养生保健、购物等多个领域。这类案件通常为团伙作案，通过“公司化”运作，利用各类网络平台、APP客户端、电话短信等方式实施诈骗犯罪行为。目标客户为有急迫资金需求、社会经验尚浅或防骗意识不强的群体。

检察官提醒，不要轻易下载各类APP ，当收到以各种名义要求转账的请先调查核实对方身份、背景，必要时可以向银行、公安机关寻求帮助。此外，每个人应当守好自己的银行卡，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍出卖个人银行卡为其犯罪提供支付结算帮助的，将会被追究刑事责任。

关键词： 兜售银行卡 境外诈骗团伙 活力 贷款APP