监管持续打击银行业违法违规行为，但财经网金融梳理发现，8月银保监系统对于银行业开出的罚单数量和处罚金额都有所下滑。

据财经网金融不完全统计，银保监会合计开出罚单203张，机构和个人合计处罚金额达5960万元，相较于7月份分别下滑38%、85%。

从罚单数量看，8月份农商行是领取罚单的主力军，共收罚单61张，占比30%，其次是国有行，共收罚单59张，占比29%。

而从罚款金额看，8月份机构处罚金额最高的罚单来自工商银行，因信贷资金用途管控不到位等，合计被罚没347万元，个人处罚金额最高的罚单来自光大银行武汉分行的程志刚，因对理财业务违规等问题负有责任，被给予警告，并处罚款20万元。

财经网金融梳理处罚事由发现，信贷业务违规问题仍是监管的处罚重点。除此之外，8月份有多家银行因在保险销售过程中出现违规行为而收罚单。

8月罚单数量环比下滑近40% 7人被罚终身禁业

8月以来，银保监系统对银行机构累计开具罚单203张，合计处罚金额达5960万元，较7月份罚单数量和处罚金额分别下滑38%、85%。

从罚单数量来看，农商行为领取罚单的主力军，共收罚单61张，占8月总罚单数量的30%，其次是国有行收罚单59张、村镇银行收罚单48张，城商行收罚单29张、股份行收罚单22张、农信社收罚单18张。

其中，在所有银行中领取罚单数量最多的是国有大行建设银行，8月共领取罚单18张，合计处罚金额276万元，涉及处罚事由包括违规发放按揭贷款、贷款“三查”制度落实不严，支付管理不到位等。

从罚款金额看，8月银保监系统开出100万元以上罚单15张，7月份为29张，环比下滑95%。处罚金额最高的罚单来自工商银行，因信贷资金用途管控不到位等，合计被罚没347万元。而个人处罚金额最高的罚单来自光大银行武汉分行的程志刚，因对理财业务违规等问题负有责任，被给予警告，并处罚款20万元。

按银行类型来看，被罚金额最高的是国有行，合计被处罚金额达1602.4万元，占8月总罚款金额的27%。其次是农商行合计被罚1388万元、城商行合计被罚1160万元、村镇银行合计被罚777万元、股份行合计被罚445万元。

从处罚对象来看，8月份罚单中，被处罚的从业人员有149人、被处罚的机构有98家，机构与个人双罚。据财经网金融梳理，被罚的个人中，包含4名董事长、8名行长、8名行长、2名监事长，高管占近15%。

处罚类型方面，有134家银行机构或个人被处以罚款，有125家银行机构或个人被处以警告，有12名银行从业人员被处以禁止从事银行业工作、取消任职资格处罚。

值得一提的是，8月被处罚的个人中，有7名银行从业人员被罚终身禁业，一名被罚终身取消的银行业高级管理人员任职资格。这些员工多来自农商行、村镇银行及农信社，且多是银行发生重大案件后的处罚。

比如，8月2日，河北银保监局行政处罚信息显示，黄策、李浩天、郑川广在晋州恒升村镇银行工作期间，对该行违规发放借冒名贷款负有直接责任，三人均被处以禁止终身从事银行业工作的行政处罚。

信贷资金被挪用仍是监管重点 4家大行因保险销售违规收罚单

近年来，贷款业务的合规运行一直是监管关注的重点，8月银保监会严防银行机构信贷资金违规“输血”房地产等领域，对于信贷业务领域违规问题频开罚单。

据财经网金融梳理，8月与贷款业务违规有关的罚单有114张，占总罚单数量的56%，合计处罚金额达4048.8万元，占总处罚金额的68%。涉及的违规问题包括“贷款未按照约定用途使用”、“贷款“三查”不到位”、“信贷资产五级分类不准确”。其中，针对贷款资金被挪用的罚单最多，共计49张。

除了贷款业务违规外，银行机构在保险销售过程存在的违规行为，也是银保监会处罚的重要领域。据财经网金融梳理，8月，共有15张罚单与保险销售违规有关，合计处罚金额达735万元，而7月仅1张罚单，处罚金额为28万元。处罚事由包括贷款捆绑搭售保险产品、保险销售行为可回溯制度执行不到位等。

值得一提的是，在保险销售违规的罚单中，工行、农行、中行、建行四家国有大行均在其列。其中，中国银行辽宁省分行因保险销售行为可回溯制度执行不到位，被罚款30万元，私人银行部总经理、个人数字金融部副总经理被给予警告;中国工商银行云南省分行因要求借款人购买财产保险增加了小企业融资成本等原因，被罚款人民币160万元。

而中国农业银行、中国建设银行均因为办理银行贷款业务时强制搭售保险产品，而收取罚单。具体包括，中国农业银行南平分行因贷款捆绑搭售保险产品，被罚没259.8万元、中国建设银行景德镇市分行因在办理个人贷款业务中违法违规搭售“贷无忧”保险产品，被罚款50万元。

据财经网金融了解，早在2019年10月，银保监会办公厅发布的《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》，就将“借贷过程中强制消费者办理保险”列入银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式，并要求各银保监局组织辖内各银行保险机构按照整治工作要点认真开展对照自查，在自查基础上积极完成整改。

而在黑猫投诉平台中，以“搭售保险”为关键词搜索的相关投诉达6928条，涉及的机构包括银行、保险及网贷平台，其中银行机构的违规行为多为，在消费者办理贷款或者信用卡过程中强制其办理保险，侵犯了消费者的自主选择权和公平交易权。

光大银行金融分析师周茂华表示，少数银行办理贷款业务所搭售的保险产品，可能并非企业客户需要的产品，没有很好保护消费者合法权益，同时，直接增加了企业的负担和财务成本，不利于降低小微企业综合融资成本，这与目前支持小微企业、激发微观主体活力大政不符。

至于造成这种搭售的原因，周茂华指出，一是部分金融机构或业务员对消费者合法权益保护意识有待提升;二是保险公司拓展业务，对于部分银行来说可以增加中间业务收入;三是在强监管环境下仍有少数机构违规，一定程度反映这部分机构内部治理或业务环节有待完善。

关键词： 银行业罚单 处罚金额 整体下滑 工商银行