今天，花呗将全面接入央行征信系统的消息，冲上热搜第一，引发网友热议。对此，花呗方面回应称：在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。保持良好的使用习惯，不会影响征信记录。(据9月22日《证券日报》)

花呗、白条、任性付等金融科技公司推出的产品，本质上来说，经营模式与信用卡类似，具有信用供给和分期付款的功能，靠消费者支付的利息和其他费用盈利。那么，和信用卡消费记录一样接入央行征信系统，按理说是一件很正常的事，为何大家如此惊诧?

一来，是因为花呗在日常生活中使用得多且密，根据2020年的数据，花呗、借呗年活用户超5亿，这么庞大的用户量，但凡有风吹草动，引发关注是必然的。二来，很多人虽然使用花呗，但是并不了解花呗，对于央行征信系统，又有很强的敬畏心态，生怕自己有什么地方用得不对，用得不好，一不小心就影响了信用。

于是，各种各样的说法纷至沓来。有人说，只要按时还钱，就没有什么问题;也有人说，常借常还就会影响征信;还有人说，只要使用就会被标记为“穷人”，会影响到银行对你还款能力的判断，车贷房贷就不好申请了。目前来看，这些说法有的靠谱，有的则完全没有根据，尤其是一些无法证实的猜测，属于典型的“自己吓自己”。

花呗方面的回应其实说得很清楚，向征信系统报送的信息，包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等，按月汇总，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。简而言之，正常使用，不要恶意逾期，多头借贷，过度借贷，是不会影响个人贷款能力评估的。而这个要求，不仅仅适用于花呗平台，而是每个人都应该具备的基本金融素养。否则，沾染了不好的消费、借贷习惯，即便不计入征信，对个人来说也是半只脚踏入了深渊。

其实，花呗等互联网金融产品接入央行征信，不仅势在必行，而且应该是喜闻乐见的。因为，这类产品的迅猛发展，本身就有点“钻空子”。前两年，信用卡发卡审批乱象很多，也因此迎来了一波强监管，于是，很多不符合信用卡申请条件的人，就转而使用花呗等门槛较低、限制较少的互联网金融产品。尤其是，花呗直接跟淘宝挂钩，先天拥有一大批潜在活跃用户，很多人都是网购时顺手就刷个花呗，连花钱的肉痛感都没有，久而久之，购买力被放大，用得越来越放肆，可用额度也水涨船高，甚至形成某种依赖，必然就潜藏了“溃堤”的风险。所以，加强监管，筑牢堤坝，是应有之举。

任何金融创新，都不能狂奔于监管之外，成为脱缰野马，唯有规范，才能安全，唯有安全，才能长远。让信誉良好者处处加分，让失信赖皮者受到警示，这不正是建设信用社会的初衷之所在吗?

与其一惊一乍，不如以此为契机，更多地去认识和了解国家征信体系，更清醒地认识到自己是否需要，以及需要什么样的金融服务，如果能借此让更多人提升信用意识，改掉类似超前消费、过度借贷的不良习惯，拥有更高的“财商”，对个人，对社会，都是好事一桩。

关键词： 花呗 央行征信 征信记录 良好使用习惯