现如今，随着经济和金融业的发展，市面上相继涌现出很多的理财产品。在资管新规实施以前，安全性较高的理财产品还是挺多的，比如银行理财产品，原本是大众心目中的保本型理财产品，现在却连低风险的产品也有可能出现亏损。

在当下这种大环境下，对于追求稳健理财的投资者来说，更加重视理财的安全性了。大额存单和国债大家应该都不陌生，是现在为数不多安全性较高的理财方式。那么问题来了，若手里有20万元，购买大额存单和国债，哪个更划算？

一、大额存单

大额存单是银行针对拥有大量资金的储户而推出的存款类产品。根据相关数据现实，现在各家银行推出的大额存单，起存门槛普遍都是20万元以上。由于大额存单属于银行的存款类产品，所以是受存款保险条例保障的。这也就意味着即便银行经营不善倒闭，资金只要在50万元内可全额获赔。

二、国债

国债是一款以国家信用为背书的理财产品，简单来说就是国家以发行债券的形式向投资者借钱，提前预定好期限利率，等到期之后会一次性连本带息的还给投资者，在安全性方面是有保障的。此外，国债的门槛较低，100元便可进行购买。也正是因此，每次发行国债的时候，不到两天的时间就会被投资者们抢空。

三、大额存单和国债，购买哪个更划算

大额存单和国债都是大众比较青睐的理财产品，若真的要比较哪个更划算，答案不能一概而论，毕竟每个储户的需求是不一样的，而且大额存单和国债各有各的优势。下面从三方面分析大额存单和国债的优势和缺点，储户可结合自身选择适合自己的产品。

1、安全性

从理论上而言，大额存单和国债的安全性是没有太大区别的。不过，大额存单虽然受存款保险条例保障，但资金超过50万元，银行倒闭是按照比例进行赔付的。而国债只要国家在，你的资金就不会出现亏损，并且能保证按时兑付。所以两者相比，国债的安全性要比大额存单的高一些，选择购买国债更靠谱。

2、流动性

一般情况下，国债和大额存单的流动性基本是一样的，但如果两者进行比较的话，国债的流动性要高一些。因为国债提前支取是可以靠档计息的，但部分大额存单的此项功能已经被叫停。所以从流动性方面来看，选择购买国债更划算一些。

3、收益率

收益的高低，是绝大多数投资者比较在意的。如果从收益方面对比大额存单和国债，大额存单的收益率要高一些。根据相关数据显示，同样五年期，大额存单最高利率可达4%以上，而储蓄国债的利率只有3.52%，同样20万元，每年的利息两者相差960元。所以在收益率方面，大额存单更有优势。

当然，除了大额存单和国债，顺应时代发展而兴起的零售新模式，或也能实现零风险增值。要知道，现在消费已经成为拉动经济的关键，而零售行业创新的新零售模式代销，打破传统零售模式，让线上与线下紧密结合，依托实物交易，让投资者在短短的30天，安全保本的享受12%的年化利润分成。

综上所述，国债和大额存单各有优势，但如果手中持有20万元的情况下，选择银行的大额存单会更划算一些，毕竟国债并不是随时能买到，而且大额存单在收益率方面更有优势。

关键词： 大额存单 购买国债