特大消息：银行又一次降息了，去银行存款的朋友一定要注意了，银行的这一次调息它是直接影响存款收入。如果没有掌握存款的技巧，不但拿不到高额的利息，甚至还会有一定的损失。

国有四大行又一次降息了，如果还是简单地依靠银行的定期存款获得相应的收益，现在都比较难了。

三年定期利率由之前的3.25%下调到现在的3.15%，而两年定期利率由之前的2.6%下调到现在的2.5%，每下调0.1%，这也就意味着每1万放在银行里的存款一年就要少拿10元利息。

50万存定期三年，有多少收益？

通过这次降息之后，国有银行的三年定期利率现在只有3.15%，如果将50万元全部存在国有银行定期三年里，那么期满后能获得利息：50万×3.15%×3=47250元

平均每年有15750元的利息，折算成每个月只有1312元5角的利息。

可能有些人会讲，谁会把钱存在国有银行里面存在地方性商业银行不更好吗？给出的年化利率也更高一些啊，根据相关数据我们可以知道地方性商业银行的三年定期，年化利率在3.5%左右。

50万×3.5%×3=52500元，平均每年利息为17500元，折算成每个月利息有1458元。

而我们这些计算都是基于期满后才能拿到的利息，而实际上在使用当中碰到一些突发情况，如果要提前提取存款，由于是定期存款没有到期，那么只能按当日的活期利率来进行计息。

而根据现在的活期存款年化利率为0.35%，计算的话，那么50万元一年的利息仅有：50万×0.35%=1750元。

也就是说一不小心的情况下，就可能会损失10倍的利息收益。如果时间越长，那么这样的损失也就越大。

其实在银行的存款产品并非只有定期存款，还有其他的更好的选择

定期存款只有到期后才能够拿到相应的利息，如果提前支取的话只能按照活期来进行计息，对于存款人来讲，这部分损失是巨大的。

如果是50万元存入银行，那么有比定期存款更好的存款方式，不仅能够获取较高的利息，还可以灵活支取，这要比普通定期存款要好很多。

大额存单

银行的存款产品除了活期定期，还有一个我们不常接触的大额存单。

大额存单是银行自主发行的一种存款产品，但是也享受存款保险的保障。大额存单的购买是具有一定的门槛，银行大额存单一般为20万元起存，但是也有一些银行的起存金额为30万元。

除此之外大额存单由于自主发行，所以发行量是有限，想要买到也需要掌握一定的技巧。

这一次4大行降息大额存单的年化利率也有所下降，三年期的年化利率，在3.5%左右。

但是在一些地方性的商业银行为了完成揽额目标，他们会将大额存单的年化利率适当提高。在前一段时间还有一些银行给出大额存单，三年定期年化利率4.2%，而在这些小银行同样加入了存款保险。

如果将50万存放在这种地方性商业银行，三年按照年化利率4.2%计算的话，期满后能拿到：50万×4.2%×3=63000元，平均每年有21,000元的利息，折算成每月有1750元。

除此之外，大额存单是可以转让，而且也可以靠档计息的。

也就是说在碰到一些突发情况的时候，大额存单是允许提取一部分的，提取的那一部分按照当日的活期年化利率进行计息，而没有提取的将按照原来的存款年化利率继续存储。但是这其中有一个条件就是剩余的存款部分要满足大额存单的存款门槛。

除此之外，大额存单还可以进行相应的转让，也就是说大额存单是可以直接进行销售，如果碰到急需资金的情况下，那么完全可以将大额存单进行直接变现。这样也不会造成多大的损失，至少相对于按照活期存款年化利率计息要划算得多。

国债

而银行除了存款产品之外，他还会出售一些国债，国债分两种，一种是记账国债，另一种是储蓄国债。

记账国债的收益会根据市场情况进行一定的浮动，因此对于求稳的存款人来说，办理储蓄是国债是最稳妥的，因为储蓄国债它的收益率是固定不变的。

这次利率下调国债也受了一定的影响，三年期利率也下降到3.35%，五年期利率为3.52%。

这虽然可能没有小银行的大额存单，年化利率高，但是国债是有国家信用背书，可以说他是比大额存单定期存款更可靠的一种投资方式。

也就是说只要国家存在，任何时候拿着相应的凭证，都能到相关部门进行兑付。

并且国债一般都是国有六大行比较喜欢出售的，在购买上面也需要时刻关注，有时候有钱都不一定能够买到。

50万存三年收益越多越好吗？

有些人觉得50万存三年收益越高越好，一旦有这种想法，那就一定要小心了很可能会掉进别人的陷阱。

现在银行不仅可以购买存款产品，而且银行为了提高收益，也推出了一系列的保险理财产品，如果一味的想获取高收益，那就一定要注意去银行存款的这些坑。

银行的工作人员为了完成当月的业绩和拿取高额的提成，一旦他获知你想获得高回报高收益，那么他们就会想办法向你推荐保险产品，或者是理财产品。

因为对于银行工作人员来说，1万元的揽存只能拿到20元的提成，而推销出1万元的保险理财产品甚至能拿到1000元的提成。

而他们为了获取高提成的时候，一般会刻意隐瞒这种理财产品和保险产品，是存在一定的亏损风险。而且在宣传的时候，他们所说的收益大，都是预估收益，并不是到期后就能拿到的。

除此之外，一些保险产品一旦购买之后，想要获得宣传的利息，就需要连续多年的持续性投保，而且想要领取收益也需要满足一定的条件，一旦你要中途退保，还要赔偿一系列的违约金。

而理财产品与市场息息相关，如果行情好，那么确实有可能挣钱，如果行情不好，本金都可能亏损没了。

因此说去银行存50万并不是说收益越高越好，恰恰是当看到收益率远高于存款的年化收益，一定要格外，注意避免掉进这些陷阱。

其实这两年经济一直下行，从银行的存款年化利率就能看出来，从之前三年定期能轻轻达到4%，五年定期能达到5%，而现在仅为原来的一半。

因此现在想要去银行存款获取高收益，确实很难，而唯一能让自己的财产不被贬值的，只能是对自己的投资，只有自己掌握了钱生钱的方法才能让收益保持有序的增长。

关键词： 大额存单 定期存款 商业银行