笼罩在“招商银行+中国联通”的光环下，总部在深圳的持牌消费金融机构招联金融刚开年便受到重罚。2月8日，中国银保监会对招联金融作出290万元的行政处罚决定，其案由多达八项，包括：营销宣传存在夸大、误导;收取平台服务费质价不符;产品定价管理不审慎;对合作商户风险管理不到位;未报告联合贷款表外风险敞口;催收行为不当;消费者权益保护审计工作不规范;消费投诉管理工作不到位。

这更像是一份迟来的罚单。按照招联金融向南都记者的回应，“相关事项源于2020年10月银保监会发布的消保检查通报。公司高度重视监管意见，认真反思，在现场检查过程中即立查立改，制定整改计划和具体措施，并持续加强整改力度，建立消保工作长效机制。已按监管要求完成全部整改工作。”

催收行为不当甚至恶意催收，让大批消费金融机构进入风口浪尖。据观察，近年来消费金融迅猛发展，在给借款人带来借贷方便的同时，也产生了系列问题。有媒体盘点消费金融机构集中投诉的问题：在没有任何明显提示的情况下，借款平台擅自提升日利率;实际贷款利率畸高，与借款平台宣传显示内容严重不符;雇佣第三方公司暴力催收，让借款人每天战战兢兢。

互为佐证的是，3月9日深圳银保监发布的2021年下半年深圳辖内银行业金融机构消费投诉情况显示，招联消费金融的投诉量达1603件，位居“在深中资总部银行机构”第四。

日前，南都记者登录黑猫投诉平台，输入“招联金融+催收”的关键词有4573条结果，其中有不少关于恶意催收，高利贷催收等话题的留言。

对于消费者反映频繁的催收问题，招联金融解释，公司相关业务均在监管要求与规定下开展，禁止对用户以及第三人进行恶意骚扰，在规定时间内进行合法合规的催收作业。同时，我司对于催收管理一直有严格的考核管理制度，结合作业品质、投诉处理、作业规范性等各个维度进行综合考核，严加把关。

而对于部分消费者关注的“罚息收取”的逻辑，招联金融称，严格根据人行关于人民币贷款利率有关问题的通知的规定执行，罚息的收取和借款逾期时间的长短相关。

公开资料显示，招联金融由招商银行和中国联通共同组建，注册资本100亿元，注册用户超1.2亿，客户体量巨大。据南都记者观察，目前消费金融行业普遍客群下沉，投诉和负面舆论也相对多，也滋生了“反催收”黑产链，鱼龙混珠。对此，招联金融首席研究员董希淼分析，在P2P等领域金融风险得到治理后，很多“黑灰产中介”开始转向银行，抓住银行怕投诉、怕负面舆情的心理，违法代理信用卡投诉。这已经严重干扰金融机构的正常运营秩序，影响金融机构对正常消费者的服务。

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