又有银行因为员工犯罪而受到银保监会处罚。

日前，因为瞒报涉刑案件、内部管理不到位致使发生员工挪用资金案件，昆仑银行克拉玛依分行及其胜利路支行连收银保监会7张罚单，两名行长、两名运营主管均被处以警告和罚款，合计被罚119万元。其中，王薇祁被作出禁止从事银行业工作处罚，是诈骗、挪用客户资金的直接责任人。

据裁判文书网显示，王薇祁是昆仑银行克拉玛依区分行胜利路支行员工，任职期间利用银行工作人员身份，通过虚构能够帮助购买银行内部高额理财产品等方式，先后骗取被害人秦某等229.95万元。并利用综合柜台业务员的职务便利，将在该行办理转账支票业务的客户资金近38万元转入其丈夫的昆仑银行卡中，将其中29.15万元用于网络赌博。

法院认为，被告人王薇祁以非法占有为目的，虚构事实多次骗取他人财物，共计229万余元，属数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪;利用职务便利挪用客户资金用于网络赌博，其行为已构成挪用资金罪。

虚构高额理财、免息贷款诈骗、挪用资金逾267万

9月16日，昆仑银行一天之内收到7张罚单，银保监会对其去年银行内部发生基层员工犯罪一事进行处罚。行政处罚信息显示，昆仑银行克拉玛依分行因瞒报涉刑案件，被处以罚款45万元;昆仑银行克拉玛依分行胜利路支行因内控管理不到位，致使发生员工挪用资金案件，被处以罚款50万元。

此外，相关负责人也难逃处罚，昆仑银行克拉玛依分行行长王伟、胜利路支行行长曹红霞、胜利路支行综合柜员兼副运营主管帕孜来提·帕尔哈提均被予以警告并被罚款8万元;胜利路支行运营主管何丽丽被予以警告。

其中，最为关键的直接责任人——该行胜利路支行员工王薇祁因诈骗、挪用客户资金被禁止终身从事银行业工作。

据判决文书显示，作为昆仑银行克拉玛依区分行胜利路支行的一名员工，王薇祁利欲熏心，为了获取更多的钱财去进行网络赌博，先后利用职务便利去从事骗取他人财物、挪用银行资金等犯罪行为，从而走上了不归路。

具体来看，2016年5月至2019年6月期间，王薇祁利用银行工作人员身份，通过虚构能够帮助购买银行内部高额理财产品、办理银行免息贷款、朋友住院用钱等方式，先后骗取被害人秦某、薛某及其亲友、范某、王某229.95万元。

不仅如此，2019年6月21日，王薇祁再次利用其担任胜利路支行综合柜台业务员的职务便利，将在该行办理转账支票业务的客户资金37.69万元，转入其丈夫李某1的昆仑银行卡中。挪用银行资金后，王薇祁将其中29万元用于网络赌博。

直到2019年6月26日，王薇祁向其单位负责人投案，后其家人向该行退赔现金37.69万元。2019年7月1日，被告人王薇祁因上述诈骗事实被公安机关抓获归案。

值得注意的是，在自首时，王薇祁还曾抱有侥幸心理，仅向单位领导陈述了其挪用客户资金的事实，未如实陈述其实施诈骗的犯罪行为。

最终法院认为，王薇祁以非法占有为目的，虚构事实多次骗取他人财物，共计229万余元，属数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪;利用职务便利挪用客户资金用于网络赌博，其行为已构成挪用资金罪。数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金20万元，向秦某等被害人退赔其骗取的钱财。

员工挪用资金用于网络赌博 暴露银行内控管理漏洞

银行员工知法犯法从事犯罪行为，多暴露出该银行存在内控管理不到位等问题。王薇祁作为昆仑银行的一名员工，法律意识淡薄，不仅涉及诈骗、挪用客户资金等违法行为，还从事网络赌博，反映出昆仑银行对于员工行为没有进行很好的管控。

今年7月，银保监会关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知中，就曾提到，银行机构要加强员工管理，抓好源头防控工作，推进员工行为管控，依法合规建立从业人员异常行为排查机制，加大对违法违规从业人员的问责和处罚力度。

在2020年年报中，昆仑银行指出，将持续开展合规检查及员工行为排查，组织各分支机构开展内外部检查问题"回头看"工作，开展合作业务、非法集资、网络贷款、信用卡及金融市场业务专项检查，开展重点岗位员工异常行为、季度案件风险排查。

据财经网金融不完全统计，今年以来，昆仑银行合计收下银保监会15张罚单，处罚金额累计达221万元，其中12张来自该行克拉玛依分行。今年频收罚单的情况，与其在年报中描述的“2020年无监管处罚记录”已然不同。

除了上述瞒报涉刑案件外，9月7日，昆仑银行克拉玛依分行因为在开展小微企业信贷业务中“附加不合理贷款条件”，严重违反审慎经营规则，被银保监会处以罚款25万元。3月8日，昆仑银行西咸新区秦汉新城支行、西安兴庆路支行、西安未央湖花园支行分别因为项目贷款管理不到位、房地产开发贷款项目资本金审核不严、办理银行承兑汇票业务贸易背景审查不严而被银保监会处以28万元、23万元、21万元的罚款。

此外，对于昆仑银行来说，除了上述内部管理上存在的风险，其经营方面也存在一定压力。根据昆仑银行大股东中油资本披露的数据，2021年上半年，该行实现营业收入59.99亿元，同比增长11.95%;实现净利润16.52亿元，同比下降9.82%。

2020年，该行同样陷入“增收不增利”的局面，年报数据显示，截至2020年末，昆仑银行实现营业收入59.20亿元，比上年减少12.04亿元，同比下降16.90%;实现归母净利润29.11亿元，比上年减少6.76亿元，同比下降18.85%。

关键词： 员工犯罪 银保监会 银行内控 管理漏洞