最近一段时间，伴随着防控政策的逐渐松绑，关于新冠保险的话题开始冲上了个各个热搜榜的焦点，很多人都发现了自己新冠保险理赔困难的问题，为啥理赔会这么难？新冠保险到底能不能赔？

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一、新冠保险到底能不能赔？

据红星新闻报道，新冠保险理赔难的情况屡屡发生。15日，红星资本局在黑猫投诉平台以“新冠保险”为关键字搜索，得到769条相关投诉信息，其中大部分都是因为新冠保险理赔失败引起的投诉案例。

值得一提的是，“新十条”发布后，多家保险公司对包含新冠确诊责任的保险产品采取了紧急下架的调整处理；在微博、微信、豆瓣、小红书等社交平台，“如何购买新冠保险”、“新冠保险理赔条件”等词条均引发热议。

12月15日，消费者王女士（化名）爆料称，自己购买了众安保险的一款新冠保险，在感染新冠后申请理赔时，却遭遇了拒赔的情形。消费者称，众安保险拒赔的理由是“没有感染到肺部”。

遭遇新冠保险理赔难的不止王女士。12月15日，记者进入了一个保险理赔分享群，群里有80多人，都遇到了众安保险新冠保险理赔难的情况。15日晚间，记者致电众安保险，对方工作人员表示“疫情隔离津贴险”的理赔专员电话线路正排队，会在3个工作日内给予回复。在众安保险小程序内已搜索不到疫情相关保险。

网上陆续有很多网友曝光了购买了其他种类的新冠保险后，也同样遭遇理赔难的问题。很多网友被告知需要提供阳性诊断证明，有的费尽心思获得相关材料后，还是被告知资料不全，甚至出现理赔员不接听电话的现象。

二、为啥理赔会这么难？

我们看到各地都出现了不同程度的新冠保险理赔难的问题，很多人都会很诧异，这到底是怎么回事，为什么新冠保险的理赔会这么困难呢？这其中的原因又在什么地方？我们该如何分析判断这件事呢？

首先，对于当前新冠保险出现理赔难这件事情，其实一点也不让人意外，最核心的原因就在于当前整个市场出现了很大的市场变动，这种市场变动从某种意义上来说，已经脱离了原先保险产品设计时候的市场基础。之前新冠保险进行设计的时候，大部分情况都是觉得说这种疾病依然是一个小概率事件，得这种疾病的，整体的消费者人数实际上不会太多，所以在这样的情况之下，各家保险公司才会推出这些相对而言价格比较便宜，但是赔付金额又比较高的保险，这是当前新冠保险市场，在之前相当长一段时间之内的市场现实。然而伴随着整个防控政策的调整，出现了大批量感染的现象，实际上已经彻底改变了传统保险产品设计的初衷，所以最终的结果就是保险公司已经无力进行市场赔付。

其次，当前奥密克戎主要的感染症状和原先的其他毒株的感染，实际上已经有了较大的不同，这种较大的不同让很多保险条款其实都不太满足，我们看到很多的保险企业想要去拒绝理赔采用的方法就是当前的这种症状和之前保险的症状是截然不同的，所以站在不同的角度之上，他们才有充分的理由敢于向投资者说不。虽然看上去这种说法似乎有些道理，但是让人最大的感觉就是保险公司更多的是在进行狡辩，这种狡辩其实对于保险公司整体的影响将会非常深远。

第三，对于当前的整个市场环境来说，想让保险公司实现理赔，其实已经变得非常困难了，这就和当时卡特里娜飓风袭击美国的时候，大量的美国保险公司无法理赔，甚至直接选择破产的逻辑是一样的，由于这种突发事件引发了整个市场环境的变动，很多产品设计的基础被打破，保险的大数定律实际上无法发挥作用，这对于整个保险市场来说将会是巨大的风险，这其实就是当前保险企业所面临的最大的问题，赔或者不赔其实都是一个非常难以确认的抉择，所以对于当前的保险公司来说，压力是非常巨大的。

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