外刊 | 《华尔街日报》：如何合理规划你的生活开支
由于通货膨胀和利率上升，人们往往低估了自己的实际支出，导致很多美国人的信用卡债务持续攀升。近日，《华尔街日报》刊发理财记者维罗妮卡·达格尔（Veronica Dagher）的文章，为过度消费的控制措施提供了思路。
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原文：《华尔街日报》：如何合理规划你的生活开支
编译 | 宋献琪
图片 |网络
高通胀已经在美国蔓延了一年多，对此，有些人削减了开支，而另一些人则不得不增加了开支。这造成了信用卡债务的不断攀升，消费金融网站沃莱通（WalletHub）的数据显示，2022年第四季度，美国家庭平均信用卡债务为9990美元，较2021年第四季度增长9%。
在利率较高的同时信用卡债务数额较大，表明一些美国人的支出比他们认为的要多，这将降低人们未来支付重要项目的能力——如让孩子上大学，甚至是为自己的退休提供资金等。更直接地说，这会让人们背上更昂贵的债务。当从食品、杂货到旅游的一切都变得昂贵时，人们并不总能做到减少支出。因此，仔细审视过度消费的原因，有助于找到减少开支的方法。
过度消费的第一个原因，是通货膨胀与复利。复利是投资者的福音，但对消费者来说却不是这样。类似的概念也适用于通货膨胀：如果物价上涨的同时通货膨胀率居高不下，价格就会在已经膨胀的基础上继续增长，让人们措手不及。
过度消费的第二个原因，是没有及时更新预算。芝加哥大学布斯商学院市场营销学教授阿比盖尔·萨斯曼（Abigail Sussman）说，人们倾向于低估自己未来的支出。当人们做预算时，他们倾向于考虑自己通常会在哪些方面花钱，比如杂货、房租和汽油，但却不太可能考虑非典型支出，如汽车修理或生日礼物等。
过度消费的第三个原因，是情绪化消费。压力大的时候，人们不太会刻意追踪自己的资金流向，并且他们也可能会花更多超出承受能力的钱来缓解焦虑和抑郁等情绪。一项调查显示，39%的美国人被认为是情绪化的消费者（该研究将其定义为花钱来应对情绪起伏的人）。
在了解了过度消费的三种原因之后，人们可以采取几种应对方法。
第一，为预算提供缓冲区。纽约大学斯特恩商学院营销学教授亚当·奥尔特（Adam Alter）说，他常在每月预算中为一次性费用列一个项目，如意外的医疗支出。这给他的预算提供了一个缓冲，也让他能更全面地审视自己每个月花了多少钱。
第二，理清可支配余额。密西西比州的理财规划师杰伊·齐格蒙特（Jay Zigmont）会查看客户全年的实际收入总额，然后减去他们必须花的钱，如抵押贷款和储蓄金额，剩下的数字是他们可自由支配的开支。他说，在大多数情况下，客户对自己花了这么多钱感到惊讶。
第三，再三考虑，延时满足。俄亥俄州的理财规划师布雷塔·科普夫（Britta Koepf）建议，一旦人们知道自己花了多少钱，就可以练习有意识地消费——在买东西前，问问自己是否真需要这个东西。她说，有时等五秒钟就可以防止过度消费。
文章为社会科学报“思想工坊”融媒体原创出品，原载于社会科学报第1852期第7版，未经允许禁止转载，文中内容仅代表作者观点，不代表本报立场。
本期责编：宋献琪
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