花几百元买个“恋爱险”，若三年后结婚，就可获得价值上万元的现金或礼品兑换……这曾经吸引了不少青年情侣。前几年风靡一时的“恋爱险”，因存在诸多争议被叫停。不过，有商家推出被指“换汤不换药”的“恋爱合约”，其中有的商家称已卖出上万份。

“恋爱合约”的受众，以20岁出头的年轻情侣为主，他们既看重“恋爱合约”的纪念意义，更抱着以小博大的心理。婚姻不是儿戏，能否走进婚姻殿堂，当然不会因为一份保险而被“绑架”。它之所以会有市场，主要因为能给人一种仪式感，哪怕明明知道是商家的营销套路，有些年轻人也愿意权当一份纪念。如果真能兑现万元礼品，当然就赚了。商家正是利用了年轻人的这点心理。

可是，商家出售“恋爱合约”不是做慈善，是要挣钱的。售价199元的“恋爱合约”，3年时间要翻50倍支付给购买者，商家怎么赚钱?靠拿这些钱去投资，肯定行不通，除此之外无非几个办法：一是，在概率上赢，笃定多数情侣不会结婚，不结婚的年轻人越多他们越赚，这显然与公序良俗相悖;二是，后面购买的补贴前面的，一旦资金链断裂，立马就会爆雷，接着就会跑路;三是，玩庞氏骗局，骗的钱够了，也就跑了。

我们知道，“恋爱险”之所以会被叫停，主要因为它所保障的“结婚”或“分手”，根本不具备保险法上允许的保险利益。“恋爱险”不满足“有可保利益”和“符合多数法则”两大原则，与保险本质相悖，更像是博彩，或者是诈骗。在“恋爱险”之外，还有过“雾霾险”“摇号险”“熊孩子险”“中秋赏月险”等等。这些所谓保险产品，都不具有可保性，玩的不是保险，而是噱头。

相比被叫停的“恋爱险”，“恋爱合约”性质更为恶劣，不仅存在倒闭跑路或者借机诈骗的可能，还因为不具备保险业务资质还涉嫌非法经营犯罪。自2021年2月1日起施行的《互联网保险业务监管办法》明确规定，保险必须坚持“机构持牌、人员持证”的原则。互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。

推出“恋爱合约”产品的公司，均不具备保险业务资质。“普凌恋爱合约”背后的公司，是深圳市普凌投资有限公司，所属行业为“软件和信息技术服务业”，一般经营项目是投资咨询，并明确注明“不含信托、证券、期货、保险及其它金融业务”;推出“光年恋约”的湖南易道黎贸易有限公司，所属行业为“批发业”，经营范围主要是贸易代理。

根据我国刑法，“未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的，或者非法从事资金结算业务的”，构成非法经营罪。“恋爱合约”虽冠以合约之名，但脱胎于保险公司被叫停的“恋爱险”，玩的也是保险的规则套路，非保险机构非法从事保险业务，无异于在法律边缘走钢丝，已经涉嫌构成非法经营罪。

在互联网时代，企业想走捷径，借助噱头营销搞出影响力，保险公司诸如“恋爱险”“雾霾险”之类所谓创新层出不穷。噱头式产品，也许能够博得眼球，但不会给客户带去实在利益，自然无助于为企业赢得声誉和形象;若是胆敢以身试法，非法经营罪、诈骗罪，绝不是闹着玩的。对消费者来说，不应该追逐这样的噱头营销，你想着别人的利息，别人却想着你的本金。幸福婚姻需要两人好好经营，绝非一份“恋爱合约”就能保障。

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