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在最近，央行行长易纲有发言，针对我们今年的金融工作做了一些分析，其中易纲行长下的总体定义是：货币政策的一些主要变量的水平是比较合适的，实际利率的水平也是比较合适的。目前的企业利率大约是在4%，稍微多一些。

那么从央行行长的发言来看，近期继续或者持续的降准或者降息的可能性已经不大了。目前LPRQ已经多个月没有调整了，未来很有可能进入相对稳定的区域了。同时我国从2018年开始有过14次降准，也已经成功的将平均的法定存款准备金率从近15%降到了不到8%，那么现在看来也差不多了。

很多民众认为，持续向下调，对于刺激经济发展有好处。但且不知如果持续的降准和降息，货币政策不断的宽松，那么被创造出来的派生货币速度会更加快增加，那么反而有可能会造成通胀，而且通胀一旦形成，想控制的难度就很大很大。现在我们对经济的刺激，如果仅仅通过降准或降息，已经意义不大了。其实还需要多方面政策进行配合。

其实个人建议，现在工作重点，就要针对历史的一些特殊情况进行定向的调整。其中最重要的那就是对于过去几年的历史高房贷利率，进行一次或多次的向下调整，让现在正在处于房贷还款期的民众，可以缓解房贷压力，那么可以释放出更多的现金流，有可能就会带动消费或者投资，这对经济增长的影响可能是非常明显的。

采取大水漫灌的方式，肯定效果有时候不那么优化。但是如果采取精准的定向调整，有可能就是牵一发而动全身，会出现令人喜出望外的结果。大家觉得呢？

2023年央行和金融监管部门有着一项重要的工作任务，就是要防止经营贷资金变相流入楼市，不论是流入做转贷资金，还是做首付，甚至变成购房款，都是要被严查和处罚的。确实房贷就是房贷，无论是经营贷还是消费贷，都不应该进入楼市当做买房资金。

现在出现的提前还贷潮中，如果是自己的闲余储蓄资金，那是可以的。但是真实情况是在提前还贷当中，很多人蒙受上了中介的当，使用了所谓经营贷的资金去提前还贷，结果最后就发现自己真的掉入了银行和中介的陷阱之中。

每一个不合规的贷款中介背后，基本上都站着一个或多个金融从业人员在违规操作。看起来好像利率很低，贷款时间也不短。但是经营贷是业务发展流动资金性质，而不是沉淀在楼市中，对于购房人来说，经营贷到期后要先还后再贷，其中的过桥资金成本以及借款风险太大了，如果稍有不慎，可能房子都没了。

按照现有法规，如果银行和监管部门发现经营贷资金违规使用之后，一般都是要求提前一次性收回信贷资金，此时我们可以看到，唯一的受损失者就是购房人！房地产商已经房子卖掉了，贷款中介也收到自己的利润了，银行也无责，就是追讨贷款。如果不还钱，法院起诉拍卖房子。现在已经有着多起案例，购房人完败，最终房子被拍卖。

现在央行和银保监会等反复警示，一方面购房人不要上当，不要被暂时的利益诱惑，另外一方面，针对违规人员和违规银行加大处罚力度，让银行主动严格审查材料，做好贷款后的贷后管理，遏制贷款风险

关键词： 货币政策 牵一发而动全身 个人建议